中国平安刀刃向内谋变:加码金融+科技转型


记者梁生

与去年3月12日的年报发布会相比,平安中国今年早些时候发布了近20天。市场普遍关注的是,正处于团队交替过程中的中国平安,今年将看到其业务趋势?

新的皇冠肺炎疫情的爆发影响了保险巨头的首场战斗。

截至2月24日,五家a股上市保险公司公布了今年1月的保费收入。记录显示新华保险的保费。上海)和中国人寿。sh)同比分别增长54%和22.6%。CPIC的总保费收入。PICC(上海)。上海)和平安。上海)分别上升3.9%、下降3.6%和下降8.8%。

几天前,平安中国率先发布了2019年年报,成为第一家发布业绩的保险公司。

2月21日上午,平安中国董事长兼首席执行官马明哲戴着蓝色医用口罩,出席平安中国2019年度报告现场直播。

本次新闻发布会也是自去年底大调整以来,中国平安高层管理团队首次全面公开亮相。

除了马明哲,还有另外六个人,包括首席投资官陈德贤、首席财务官姚博、首席保险官鲁珉、总经理兼联合首席执行官谢永林、联合首席执行官陈新英。当主持人介绍他时,鲁珉被强调为“新的首席保险执行官”

与去年3月12日的年报发布会相比,平安中国今年早些时候发布了近20天。市场普遍关注的是,正处于团队交替过程中的中国平安,今年将看到其业务趋势?

当然,好成绩必须尽早上报。

同一天上午9: 44,六位高管中唯一没有戴口罩的姚博宣布,2019年,平安归属于母公司股东的营业利润同比增长18.1%,至1329.55亿元。净利润同比增长36.5%,至1643.65亿元。归属于母公司股东的净利润同比增长39.1%,达到1494.07亿元。

姚博说2019年是平安第二个30年的第一年。净利润增长了近40%,平安给出了一个很好的答案。

变化与不变性

多元化的中国平安集团的核心业务一直是保险,尤其是人寿保险。

平安老人经常引用马明哲的话:平安生活是团队的基础。

2019年,平安集团的营业利润为1329亿元,其中人寿保险和健康?O照?889亿元,占66%;相比之下,平安财产保险的年营业利润同比增长70.7%,但总额仅为209.52亿元。

但是,集中式的业务结构有优点也有缺点。在人口红利结束和互联网渗透不断加深的背景下,以保险代理为主要销售模式的人寿保险已逐渐成为一个“传统行业”,出现增长上限只是时间问题。

2019年度报告显示,平安的个人客户首次突破2亿,应该说是一个历史性的飞跃,但全年新增个人客户3657万,与2018年的4078万和2017年的4630万相比,呈现出逐渐下降的趋势。

此外,平安在中国的保险代理也下跌了。去年,平均每月代理人数为120万,活动率仅为60.9%,分别比上年下降9.1%和1.7%,这意味着只有72万名活跃的保险代理人。

与2018年1月平均132万剂相比,活性率为62.6%(即830,000活性剂);2017年,制剂的平均数量为126万,活性率为65.5%(即820,000种活性制剂)。数据一直在下降。

客户和代理的数量对人寿保险公司来说非常重要,数据下降也是行业中的一个常见问题。监管规范对代理制度和模式也有明显的影响。

2月21日,深圳一家寿险公司研究部主管马冉(化名)告诉《时代周刊》记者,自2017年5月以来,中国保监会《中国保监会关于规范人身保险公司产品开发设计行为的通知》号文件(业内称为“134号文件”)的发布,对保险产品和代理人的吸引力产生了较大影响。该文件实质上是为了规范短期和中期产品的规模

马明哲透露,中国平安正计划用2-3年的研究来推动寿险改革。鲁珉是平安人寿改革的主要领导者,整个集团都支持他。平安人寿的改革目标是成为世界领先的人寿保险公司,不仅是最大的,而且是一个新的人寿保险业务模式。

这份声明基本上证实了平安高管在2019年11月前后在中国进行重组的理由。

去年10月24日,平安宣布董事会推荐谢永林、陈新英为公司执行董事,任命谢永林为公司总经理,接替任汇川。

11月22日,中国平安再次宣布,李远祥因个人工作安排,辞去公司执行董事、联合首席执行官、执行副总经理、首席保险执行官职务,继续工作至2020年1月31日。任命鲁珉接替他担任保险业务首席执行官,负责保险业务和个人综合金融业务。

一个月之内,中国仅次于马明哲的第二大玩家平安的退出动摇了市场。到目前为止,谢永林和鲁珉已经取代了合作了十年的“任丽集团”。

马冉分析了《时代周刊》的记者,他说平安经历了三次重大的战略转变,从最初的野蛮发展到20世纪90年代末的空降到高级管理层的重组。去年底的变动主要是?约拧敖鹑诩际酢鄙疃茸驼铰缘娜耸碌髡H位愦ê屠钤断槭粲凇熬植客饽浴保瞧胶饽谛钠胶偷淖罴炎楹稀H欢蔷ㄓ谧ㄗ⒂诒O眨⒊鋈艘饬系爻晌酉钅俊?

这时,1997年加入平安的鲁珉浮出水面。鲁珉是人寿保险渠道的负责人,创建了平安健康保险。2016年,鲁珉被任命代表平安空降到汽车之家。他将其从媒体升级为平台、智能,并迅速植入平安部门的各种金融产品,创下日均流量超过3000万的纪录,股价在三年内上涨三倍。

2月21日,中国平安专门推出汽车之家:致力于建立以数据和技术为核心的智能汽车生态系统,为汽车消费者提供丰富的产品和服务,其表现与市场增长背道而驰。2019年,汽车之家的营业收入同比增长16.4%,达到84.21亿元。

car home的成功是鲁珉在综合金融方面的一个小小的考验,他对金融的深入理解和控制,尤其是保险与新技术和互联网的融合,在平安内外都得到了证明。

在2019年11月22日宣布鲁珉继任的公告中,外界也注意到,鲁珉的简历自当年11月起增加了首席信息官的头衔。在10月24日的公告中,三大商业集团之一的技术业务线的执行官陈新英也担任了该职务。

据平安内部人士透露,计算机专业毕业生鲁珉精通保险,善于学习和接受新技术。他无疑是马明哲实施“金融技术”和“金融生态”战略转型的合适人选。就像中国企业在当前的疫情中一样,平安在中国也面临着各种危机和机遇。

2月21日,平安中国总经理谢永林就疫情的影响回答如下:“我们认为疫情是周期性的,但短期影响非常大,第一、二季度影响较大。这将对新的人寿保险业务的发展产生影响,也将对银行和普惠的贷款业务产生影响。”

谢永林认为,当然,这种流行病也有积极的影响。例如,平安的科技投资可以通过在线培训、在线监管和在线客户服务来实现。

与疫情的短期影响相比,中国安全而光明的年度报告也揭示了一些隐藏的担忧。

国鑫证券最近发布了一份报告,称中国平安的整体表现是值得称赞的,还有改进的空间。其中,资产管理业务净利润达到104亿元,同比下降24.0%。在此期间

2019年度报告显示,本集团应纳税额和所得税分别下降47.9%和52.3%,同比分别下降190亿元和223亿元。本集团的公允价值变动损益由2018年的-282亿元变更为440亿元。该报告称,这主要受到资本市场反弹的影响。

同期,投资收益显着增加。平安保险基金投资总收入.63亿元,比上年895.01亿元增长1000亿元。平安在中国的母公司股东应占净利润仅为1494.07亿元。

换句话说,在传统保险业务放缓的背景下,投资收益和税收红利成为平安2019年年报的亮点。

但是,在科技产业还不成熟到可以独立发展的情况下,在一次性支付税收红利之后,中国平安今年的起点或许是投资回报和“金融、科技、生态”的改革与赋权。

“金融科技”

新团队在2月1日李源祥正式从平安辞职前不到30天就已经亮相。

2020是马明哲带领新团队运行和转型的关键时刻。没有出错的余地。

作为平安核心业务的掌舵人,鲁珉,马明哲口中的“主要领导者”,平安人寿的改革将以何种方式进行,平安内外都在期待着。

在2月21日的新闻发布会上,鲁珉首先提到了渠道改革,包括代理渠道、在线渠道和银行担保渠道。他希望“通过这三个渠道的改革,安全未来的发展势头将得到加强,势头将更加强劲,并为未来几年的发展做好准备”

渠道对于传统保险就像平台对于互联网一样重要。他们是客户的核心载体。

在三大渠道中,网络渠道是最大的科技资源安全集中开发和投资领域。代理和银行保险是传统渠道。代理渠道放缓是该行业的一个普遍特征。银行保险成本偏高,竞争激烈。这在平安人寿已经不受欢迎很多年了。

银行保险渠道正是鲁珉人寿保险业务的起点,与他的前任李远祥有着悠久的历史。

2005年3月,加入平安一年的李远祥从董事长的特别助理被“扶正”为平安人寿的总经理。

有媒体称,在李远祥加入平安后的转型行动中,最激烈的是削减了当时以鲁珉为首的平安银行保险业务的保费收入,降幅达40%。从那以后,银行保险再也没有回到它在平安人寿的原来位置。

2005年1月,鲁珉离开平安,加入阳光生活,目前正在筹备中。但一年后,鲁珉回到平安,升职而不是降职,成为平安人寿副总经理和银豹分公司总经理。

可以看出鲁珉对银豹海峡的感情非同寻常。此外,现实的渠道数据也可能促使鲁珉考虑重启银行担保渠道。

平安2019年年报显示,就寿险和健康险保费规模而言,新的银行和保险渠道收入分别为64.98亿元。同期,代理渠道、售电渠道和互联网渠道新增业务收入分别为1246.31亿元和228.39亿元。银行保险几乎是代理渠道的一小部分,其他保险产品的业务情况大致相同。

无论如何,平安人寿的改革只能前进和成功。

"一方面,我希望平安的新业务价值和嵌入价值的增长在未来几年将会更强劲;另一方面,平安代理商的收入和生产能力将继续增长。”鲁珉在新闻发布会上充满信心。他表示,如果能够做到这一点,平安人寿的改革将非常成功。

马明哲没有忘记强调:“这两项改革的关键是运用科学技术,如人工智能招聘、网络营销、智能客户服务、数据驱动的活动管理等。经过努力已经取得了成果。”

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